Indemnización por cervicalgia: cuánto se paga y cómo evitar que la aseguradora la rebaje

La cervicalgia es, probablemente, la lesión más frecuente en los accidentes de tráfico y también una de las que más discusiones genera con las aseguradoras. No porque sea difícil de entender, sino porque su valoración depende casi por completo de cómo esté documentada. Aquí respondo a dos dudas concretas: cuánto se paga por una cervicalgia con el baremo de 2026 y cómo rebatir los argumentos que usan las compañías para rebajarla. Si lo que necesitas es que alguien reclame por ti, en indemnización por latigazo cervical te explico cómo llevo estos casos en Zaragoza.

Cómo se valora la cervicalgia en el baremo de tráfico

El baremo (Real Decreto Legislativo 8/2004, reformado por la Ley 35/2015) distingue dos momentos: el periodo de curación, que se paga como lesiones temporales, y lo que queda después, que se paga como secuelas. Una cervicalgia puede generar solo lo primero o ambas cosas.

Cuando la cervicalgia deriva de un traumatismo cervical menor que se diagnostica por el dolor referido y no se ve en pruebas complementarias, se aplica el artículo 135. Exige que el accidente pueda haber causado el daño según cuatro criterios: exclusión (no hay otra causa que lo explique totalmente), cronológico (síntomas en tiempo médicamente explicable, con especial relevancia de las primeras 72 horas), topográfico (relación entre la zona del impacto y la lesión) y de intensidad (adecuación entre la lesión y el mecanismo del accidente).

Indemnización por cervicalgia como lesión temporal

Cada día desde el accidente hasta el final del proceso curativo se paga según su grado. Las cuantías de 2026, actualizadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con el IPC de 2025 (2,9 %), son:

Los grados moderado, grave y muy grave ya incluyen el básico, y cada día recibe un único grado. En una cervicalgia, lo habitual es encontrar días de perjuicio básico y, cuando la lesión impide trabajar o hacer una parte relevante de tus actividades personales, días de perjuicio moderado (art. 138).

A esto se suman los gastos de asistencia sanitaria justificados y médicamente razonables (art. 141), otros gastos derivados de la lesión (art. 142) y, si perdiste ingresos, el lucro cesante (art. 143).

Cervicalgia como secuela: cuándo se indemniza el dolor que queda

Si tras el alta sigues con dolor cervical, puede reconocerse una secuela. En el baremo médico aprobado por la Ley 35/2015, la secuela de los traumatismos menores de la columna es «algias postraumáticas cronificadas y permanentes y/o síndrome cervical asociado y/o agravación de artrosis previa», con una horquilla de 1 a 5 puntos.

Pero hay una condición específica: la secuela derivada de un traumatismo cervical menor solo se indemniza si un informe médico concluyente acredita su existencia tras el periodo de lesión temporal (art. 135.2). Un informe que diga «refiere molestias ocasionales» no suele bastar.

Los puntos se convierten en dinero con la tabla 2.A.2, que depende de los puntos y de tu edad. Algunos valores de 2026 a título orientativo:

Ten en cuenta dos matices. Primero, la cuantía aplicable es la del sistema vigente en la fecha del accidente, actualizada al año en que se fija la indemnización (art. 40). Segundo, la Ley 5/2025 revisó algunos aspectos del baremo médico para los accidentes ocurridos desde el 26 de julio de 2025, así que la tabla de puntos debe comprobarse según la fecha de tu accidente.

Qué deben decir los informes médicos de una cervicalgia

La ley exige que las lesiones temporales y las secuelas se determinen mediante informe médico (art. 37). En la práctica, estos son los datos que marcan la diferencia:

• Fecha y hora de la primera asistencia, y que conste que acudes por un accidente de tráfico, con el mecanismo (por ejemplo, alcance trasero).
• Síntomas concretos: dolor, rigidez, limitación de movimientos, dolor de cabeza, irradiación a hombros o brazos, mareos si los hay.
• Exploración física: contractura, puntos dolorosos, grados de movilidad. Lo objetivable pesa más que lo referido.
• Tratamiento pautado y su cumplimiento: medicación, collarín si se prescribe, sesiones de rehabilitación con sus fechas.
• Limitaciones en tu vida diaria y laboral, que son las que permiten reclamar perjuicio moderado.
• Alta o estabilización: fecha exacta y descripción de lo que persiste, si persiste algo.
• Antecedentes: si tenías molestias cervicales previas, que se describa cómo estabas antes y qué cambió tras el accidente.

Cómo intentan rebajar las aseguradoras la indemnización por cervicalgia

Conocer los argumentos habituales te ayuda a prevenirlos. Estos son los que más veo:

«El golpe fue demasiado leve»

Se apoyan en el criterio de intensidad, a veces con fotos de daños materiales pequeños o con informes biomecánicos. La ley no fija una velocidad mínima: habla de adecuación entre lesión y mecanismo, «teniendo en cuenta la intensidad del accidente y las demás variables». Tu posición en el vehículo, si te pilló girado o desprevenido y tus circunstancias personales también cuentan.

«Fue al médico demasiado tarde»

El criterio cronológico da especial relevancia a las 72 horas. Si fuiste dentro de ese plazo y consta en el informe, este argumento pierde casi toda su fuerza. Si fuiste después, el informe médico debe explicar cuándo empezaron los síntomas.

«El tratamiento fue excesivo» o «debería haberse curado antes»

Es frecuente que el médico de la aseguradora fije el alta antes que tu médico o reduzca los días de perjuicio moderado. Aquí importa la continuidad del tratamiento y que cada fase esté justificada. Las semanas sin consultas se usan para acortar el periodo indemnizable.

«Es una artrosis previa, no una secuela del accidente»

Si hay cambios degenerativos en la columna, la compañía puede atribuir el dolor a ellos. El propio baremo prevé la «agravación de artrosis previa», así que un estado previo no impide indemnizar; obliga a probar qué empeoró. Si además aparece una hernia discal, te recomiendo leer el artículo sobre indemnización por hernia cervical.

La oferta motivada: cómo revisarla antes de aceptar

Tras tu reclamación, la aseguradora tiene tres meses para enviarte una oferta motivada o una respuesta motivada (art. 7.2). La oferta debe desglosar los daños personales, calcularse con el baremo y adjuntar los documentos en que se basa, incluido el informe médico pericial definitivo (art. 7.3). También debe indicar que cobrar no te obliga a renunciar a reclamar más.

Comprueba al menos: número de días de lesión y cómo se reparten por grados, si se reconoce o no la secuela y con cuántos puntos, qué gastos se incluyen y qué edad te han aplicado. Si no estás conforme, puedes pedir un informe al Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses a costa de la aseguradora (art. 7.5), acudir a una mediación o presentar demanda. Recuerda que la acción prescribe, con carácter general, en un año.

Si quieres que revise tu oferta, escríbeme: en la página de indemnización por latigazo cervical tienes todas las formas de contactar conmigo.

Preguntas frecuentes sobre la indemnización por cervicalgia

Fuentes y normativa

• Real Decreto Legislativo 8/2004, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (texto consolidado, BOE)
• Ley 35/2015, de reforma del sistema de valoración de daños, con el baremo médico de secuelas (BOE)
• Ley 5/2025, de 24 de julio, que modifica el texto refundido (BOE)
• Resolución de 3 de febrero de 2026 de la DGSFP sobre las cuantías actualizadas para 2026 (BOE)
• DGSFP: tablas indemnizatorias del baremo de tráfico 2026

Virginia Baigorri Rived

Abogada especialista en accidentes de tráfico y responsabilidad civil en Zaragoza. Colegiada en el REICAZ (nº 4127) y en ejercicio desde 1999. Conoce más sobre mí.